Le nuove regole si applicheranno esclusivamente ai contratti di mutuo stipulati dopo l'entrata in vigore del decreto legislativo che recepisce la direttiva comunitaria 2014/17/Ue. Nessuna applicazione retroattiva, così come era stato richiesto dai pareri parlamentari. Di conseguenza, la possibilità di applicare la clausola di inadempimento in caso di mancato pagamento delle 18 rate non vale neanche per le ipotesi di surroga dei contratti di mutuo precedentemente sottoscritti.