Fondi comuni: investimento utile o dannoso?
Dopo anni di duro lavoro, meriti una pensione tranquilla. Tuttavia, per molti pensionati assicurarsi uno stile di vita sereno negli anni attraverso i propri investimenti è una grande fonte di stress. Alcuni ricorrono ai fondi comuni per assumere un’ampia esposizione di mercato, anziché puntare su singoli titoli. Questa può sembrare una buona idea: i fondi comuni possono essere strumenti d’investimento utili. Prima di optare per un portafoglio di soli fondi comuni, tuttavia, bisogna conoscerne le insidie.
Per valutare i pro e contro dei fondi comuni, leggi Le cinque insidie dei fondi comuni e gli aggiornamenti periodici di Fisher Investments Italia, indicati per gli investitori con un patrimonio di almeno 350 mila euro, che potrebbero beneficiare di un approccio diverso.
In apparenza, i fondi comuni possono offrire un’efficace diversificazione di portafoglio. Un fondo esposto a diversi tipi di azioni e obbligazioni può bilanciare i rischi e sostenerne la crescita a lungo termine. Tuttavia, un portafoglio con troppi fondi comuni o con una selezione sbagliata di fondi rischia di essere eccessivamente diversificato.
Un investimento nei due fondi accrescerebbe notevolmente il rischio di portafoglio. Leggi Le cinque insidie dei fondi comuni e gli aggiornamenti periodici per ulteriori spunti su come ridurre al minimo il rischio d’investimento.
Un’altra criticità dei fondi comuni è la scarsa personalizzazione. Una strategia d’investimento dovrebbe essere in linea con gli obiettivi dell’investitore, ma i fondi comuni non sono progettati per uno specifico individuo. Hanno mandati rigidi e strategie proprie da seguire, che probabilmente non si allineano esattamente alle esigenze personali dell’investitore. Gli investitori dall’alto profilo patrimoniale farebbero meglio a rivolgersi a un consulente patrimoniale in grado di adattare il portafoglio ai loro obiettivi e alle condizioni di mercato.
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Oltre a tali insidie, i fondi comuni possono essere costosi, con commissioni complesse e stratificate. Alcuni fondi applicano una commissione iniziale di vendita o di transazione. Altri addebitano spese di vendita “front-end” o “back-end” quando si acquistano o si vendono azioni. A queste si aggiungono le commissioni di gestione, i coefficienti di spesa e i costi di transazione. E questo prima ancora di dover pagare le tasse! Le commissioni dei fondi comuni si accumulano facilmente e possono erodere una quota significativa del rendimento.
A quali altri rischi si può andare incontro con i fondi comuni? Come si può migliorare una strategia d’investimento per avere una pensione finanziariamente sicura? Fisher Investments Italia ha le risposte.
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*Fonte: Morningstar, al 24/08/2021.
**Fonte: Morningstar, al 26/01/2021.
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