Ecco come incassare il bonus di 80 euro grazie ai fondi pensione (e incassare un assegno pensionistico più alto) in quattro mosse

Com'è evidente nell'ultimo caso, chi aderisce a un fondo pensione può dedurre fino a 5164,57 l'anno dal proprio imponibile Irpef, ma in caso di versamento superiore a questa soglia può dedurre la soglia eccedente dalla quota soggetta a imposizione fiscale al momento del pensionamento (15% sul montante finale, che scende al 9% in caso di adesione per oltre 30 anni). Ma a quanta pensione complementare – aggiuntiva cioè a quella erogheranno l'Inps o gli altri enti previdenziali di primo pilastro - potranno corrispondere questi versamenti ai fondi pensione? Ovviamente sono molti i fattori che concorrono al risultato finale: dall'andamento dei mercati, all'inflazione, alla retribuzione dell'aderente. Difficile quindi formulare delle ipotesi certe: ciononostante è possibile ottenere un'indicazione di massima che può variare in modo considerevole alla luce dei motori di calcolo disponibili su tutti i siti web dei fondi pensione (qualcosa di analogo alla cosiddetta "busta arancione"). Alla luce di questi calcoli è possibile ipotizzare alcuni risultati del versamento di 80 euro al mese per tutta la carriera lavorativa, nell'assunto che la restituzione in busta paga resti strutturale e – per semplicità di calcolo - che nel corso della carriera non si ottengano aumenti di stipendio tali da ridurre o far perdere il beneficio fiscale. Tutto ciò premesso, grazie al motore di calcolo disponibile sul nostro sito web è possibile prendere in considerazione alcuni casi: il 30enne che guadagna 24mila euro verdrà i suoi 960 euro di versamenti annui tradotti in una pensione complementare pari a 2360 euro l'anno circa, ossia il 10% del suo tasso di sostituzione (rapporto primo assegno pensionistico e ultimo stipendio); ciò nel caso aderisca per tutta la sua carriera alla linea di investimento bilanciata 30/70 tra obbligazioni e azioni. Il risultato si riduce nel caso del quarantenne che, iscrivendosi a quest'età e scegliendo lo stesso profilo di rischio, vede i suoi 960 euro annui tramutarsi in 1400 euro di pensione annua, ossia poco più del 6% dell'ultimo stipendio (oltre come detto alla pensione di primo pilastro); e anche il cinquantenne che, in base agli stessi criteri di calcolo, vedrà tramutare il versamento dei suoi 80 euro al mese ossia 960 l'anno in 1280 euro circa annui. A conferma che il miglior gestore per il risparmio, anche previdenziale, è il tempo.