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Questo articolo è stato pubblicato il 28 novembre 2011 alle ore 15:17.
Cosa sono i fondi a formula?
La crescente avversione al rischio degli investitori ha dato vita a una generazione di fondi "strutturati": i fondi a formula. Sono strumenti ancora poco diffusi, che hanno una durata temporale limitata e sono regolati da sofisticati meccanismi di calcolo. Il fondo a formula è un prodotto tecnicamente complesso, ma che beneficia di caratteristiche che lo rendono semplice da collocare: offre un rendimento determinabile a priori, legato all'andamento di un indice di mercato secondo un algoritmo. Con questo prodotto il cliente ha la possibilità di proteggere il capitale: il fondo, infatti, restituirà a scadenza la parte di capitale protetta. La protezione può essere di diversi livelli: più è elevato (per esempio 100% del capitale), più questa costa e dunque minore è la partecipazione al sottostante. Attenzione, però, perché come spesso avviene per tutti gli strumenti particolarmente complessi, i costi possono essere elevati..
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Qual è la differenza con i fondi tradizionali?
Questi prodotti, a differenza dei fondi tradizionali che possono essere comprati in qualsiasi momento, prevedono un periodo di collocamento predefinito, al termine del quale non sono più consentite nuove sottoscrizioni o versamenti aggiuntivi. È consigliabile portare l'investimento a scadenza, perché la protezione del capitale non è prevista in caso di rimborso anticipato. Offrono una remunerazione basata sulle performance realizzate da un indicatore finanziario (di solito un indice di borsa) in un arco di tempo definito.
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