1 – A partire dal 2012 sono state realizzate iniziative volte al rafforzamento dei presidi procedurali posti in essere dalla Banca per tutte le forme di finanziamento destinate alla clientela retail, al fine di supportare i dipendenti nell'operatività con la clientela ed evitare la pattuizione di condizioni economiche, a qualsiasi titolo, potenzialmente superiori ai tassi soglia usura pro tempore vigenti. Ciò premesso, in tema di formazione: viene erogato uno specifico corso di formazione a distanza (FAD), rivolto alla rete filiali, finalizzato a consolidare la conoscenza della normativa e favorire il corretto espletamento degli adempimenti in materia di usura; periodicamente, viene effettuato uno specifico intervento formativo dedicato alle strutture deputate ai controlli sul territorio, volto a 1: illustrare in dettaglio i presidi procedurali adottati dalla Banca al fine di evitare rischi di conformità in materia e 2. presentare alcuni casi concreti di operazioni poste in essere dalle filiali; la funzione di Compliance svolge in maniera continuativa attività di verifica, di consulenza e supporto finalizzata ad esaminare fattispecie che presentano particolari peculiarità.

2 – La funzione di Compliance attua il costante monitoraggio delle decisioni assunte dall'ABF su ogni tematica, al fine di rilevare il manifestarsi e l'eventuale consolidamento di specifici orientamenti che fanno oggetto di approfondimento con le competenti funzioni legali. Si ricorda in particolare la recente decisione del Collegio di Coordinamento dell'Arbitro Bancario Finanziario in tema di tassi usurari e di mora, con particolare riferimento alle contestazioni della cosiddetta "usura per sommatoria", che ha confermato gli orientamenti della Banca su tale comparto. Nello specifico: "La previsione contrattuale del carattere sostitutivo e alternativo della prestazione degli interessi moratori rispetto a quella avente ad oggetto gli interessi corrispettivi vale senz'altro a rendere logicamente errata ogni operazione di "sommatoria" dei relativi tassi" .