Si fa presto a dire "tolleranza al rischio": non è semplice identificare la propria attitudine ad affrontare i rischi, sia in materia finanziaria che in tutti gli altri ambiti della vita; in ciascun differente ambito una medesima persona può comportarsi in modi differenti: un paracadutista, per esempio, può avere un approccio molto prudente agli investimenti.

Da anni si cerca di affinare il processo di profilazione delle caratteristiche personali di risparmiatori e investitori, come imposto d'altra parte dalle direttive europee, applicate anche in Italia. Ed è un processo molto articolato che vede in prima fila i consulenti e i loro clienti. È possibile tuttavia avere un'indicazione di massima della propria attitudine al rischio anche sulla base di un gruppo ristretto di quesiti, indicatori di aspetti psicologici e culturali.

Insieme a Moneyfarm, società di consulenza finanziaria che utilizza prevalentemente internet, abbiamo sintetizzato questo processo di profilazione in 11 domande a risposta multipla, attribuendo a ciascuna risposta un punteggio "pesato" in modo differente a seconda dell'importanza del tema (Vai al test). L'esito di questo test porta a sei differenti profili di investitore, dal più prudente al più aggressivo; a ciascuno abbiamo abbinato noti personaggi della finanza internazionale: da Warren Buffett, accorto investitore di lungo temine in aziende "value", fino a John Paulson, protagonista delle speculazioni più ardite ai tempi dei mutui subprime.

Un test che vuole rappresentare un'occasione – anche per i profani – per rispecchiarsi e magari imparare a conoscersi meglio. Indicazioni che prescindono, per ovvie ragioni, dalle esigenze che ciascun investitore ha di fronte. Per pianificarle, un test può essere utile, ma certo non sufficiente.

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