Fondi pensione, ecco quali sono quelli costosi e quelli più convenienti
Se la scelta della previdenza complementare appare sempre più obbligata, non è facile orientarsi tra strumenti che fuori dall'Italia vivono già da tempo una stagione di maturità. Ecco alcuni elementi per imparare a valutare sulla base, rispettivamente, dei costi, dei rendimenti, e delle garanzie /rendite offerte
di Alessandro Franzi
1. Fondi pensione, la scelta / costi
Dal punto di vista dei costi, i fondi previdenziali più onerosi sono i Pip. Le polizze previdenziali, secondo i dati della Covip, la commissione di vigilanza dei fondi pensione, possono avere un costo medio fino al 3,5% all'anno per la breve durata di adesione di 2 anni. Va ricordato che maggiore è il periodo di quest'ultima e via via minori diventano gli oneri: per un'adesione di 35 anni, per esempio, il costo medio dei Pip può scendere anche sotto il 2%.
I fondi chiusi (o negoziali) sono invece nettamente più vantaggiosi da questo punto di vista. Un'adesione di due anni può costare attorno all'1%, scendendo allo 0,2% se la stipula vale 35 anni. I fondi aperti stanno, dunque, nel mezzo: al 2% annuo con un'adesione di due anni, all'1,2% per 35. Il ruolo dei costi è decisivo: un punto percentuale di costo in più riduce le rendite del 20%. Una scelta sbagliata può quindi ridurre di un terzo le rendite future.
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